Mula sa pagbabayad ng pamasahe sa taxi hanggang sa pagkain sa hawker centre, ang cash ay hari pa rin sa Singapore sa ilang antas. Gayunpaman, bilang isang bansa, ang Singapore ay laging sumusubok na gamitin ang teknolohiya upang mag-innovate at magdagdag ng kaginhawaan sa pamumuhay ng mga mamamayan nito.
Habang nag-aaksyon ang bansa patungo sa pagiging Smart Nation, paano naman ang ebolusyon ng e-payment sa nakalipas na ilang dekada, at paano umuunlad ang Singapore patungo sa cashless society?
Mula sa Card Patungong Cashless sa Tatlong Dekada
Pagdating sa mga e-payment method, naging tagapanguna na ang Singapore noong 30 taon na ang nakalilipas. Sa kalagitnaan ng dekada 1980, inilunsad ang GIRO (General Interbank Recurring Order) upang awtomatikong maayos ng mga Singaporean ang mga recurring na pagbabayad sa pamamagitan ng kanilang bank account. Ito ay pangunahing nakatuon sa pagtulong sa mga tao na magbayad sa mga billing organisation, habang ang araw-araw na paraan ng pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo ay nanatiling cash.
Habang inilunsad ang NETS (Network for Electronic Transfer Singapore) sa buong isla pagkalipas ng ilang taon, mabilis ang Singapore sa pag-adopt ng isa sa mga unang e-payment service sa mundo. Gamit ang NETS EFTPOS service, nakapagbabayad ang mga Singaporean sa mga merchant sa elektronikong paraan. Ang kailangan mo lang ay isang ATM card na direktang nakakonekta sa iyong bank account. Bukod sa paggamit ng ATM card upang mag-withdraw ng cash mula sa machine, maaaring gamitin ang parehong card para sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng pag-key in ng pin code. Madaling magagamit ng kahit sino ang NETS para sa simpleng pamimili sa mga lugar tulad ng supermarket, post office, department store at gasolinahan.
Para sa mga taong nag-aalala sa mga isyung pang-seguridad ng pag-link ng kanilang bank account sa ATM card, ang NETS Cashcard ay isa pang alternatibo. Maaari kang magtakda at mag-store ng limitadong cash value digitally sa isang card at gamitin ito upang magbayad para sa mga bagay na may mababang halaga. Habang naubos ang cash value, maaari kang mag-top up ng higit pa. Ang NETS Cashcard ay naging instrumento sa pagtatatag ng e-payment framework para sa public transport system ng Singapore. Maaaring magbayad ang mga driver para sa mga parking charge pati na rin ang mga ERP (Electronic Road Pricing) toll sa kalsada gamit ang in-vehicle units. Sikat ang NETS mula sa sandali ng paglulunsad nito at nanatiling mahalagang paraan ng pagbabayad sa Singapore ngayon.
Sa simula ng dekada 2000, lumitaw sa bansa ang isang contactless stored value card na kilala bilang EZ-Link card. Maaaring sumakay ang mga commuter sa bus o sumakay sa MRT sa pamamagitan lamang ng pag-tap ng kanilang EZ-Link card sa mga itinakdang terminal, na awtomatikong magbabawas sa eksaktong pamasaheng kinakailangan. Bukod sa pagiging smart card na ginagamit para sa pagbabayad sa public transport, mabilis na napalawak ng EZ-Link ang aplikasyon nito sa paglipas ng mga taon. Ngayon, maaaring gamitin ang EZ-Link card sa retail, government at community services, pati na rin sa vending machine at maging sa hawker centre.
Ang Pagdating ng E-Wallet at Mobile Payment
Sa mga nakaraang taon, mas maraming cashless na inisyatiba ang ipinakilala. Ang Singapore ay laging maagang nagga-adopt ng teknolohiya. Ang kaginhawaan ng pagiging cashless kasama ang katotohanang halos lahat ay may mobile phone ang pangunahing dahilan para tanggapin ng mga Singaporean ang mga e-wallet at makabagong digital payment service na pinapagana ng app.
Noong 2017, inilunsad ng Association of Banks of Singapore ang isang peer-to-peer money transfer service, ang PayNow. Ang PayNow ay gumagamit ng instant payment platform na kilala bilang FAST (Fast And Secure Transfers) para sa mga user upang maglipat ng pondo sa mga tatanggap sa pamamagitan lamang ng mobile phone number o NRIC number.
Sa partisipasyon ng siyam na pangunahing bangko, tulad ng Bank of China, Citibank, DBS/POSB, HSBC, UOB at OCBC, halos lahat ay maaaring gumamit ng PayNow. Mula sa social routine tulad ng pagkain bilang grupo at paghahati ng bill, hanggang sa mga espesyal na okasyon tulad ng pagbibigay ng ang pao sa kasal o sa Lunar New Year, ang PayNow ay agarang nagtagumpay.
Ang interbank transfer system na ito ay pinalawig din sa corporate use. Nang hindi kinakailangang ihayag ang kanilang account number, ang mga kumpanya at negosyo ay nangangailangan lamang ng UEN (Unique Entity Number) number upang makatanggap ng direktang pagbabayad.
Mahalaga para sa mga negosyo, lalo na sa SME (Small and Medium-sized Enterprises), na mag-adopt ng cashless payment bilang paraan upang mabawasan ang mga isyu sa cash flow. Ang kakayahang makatanggap ng instant cash payment sa halip na maghintay para sa cheque at credit card payment na ma-clear ay magbibigay sa mga kumpanya ng mas magandang working capital cycle, sa gayon ay nagpapabuti ng kahusayan at nagpapatibay sa kanilang kita.
Mula sa mga consumer hanggang sa corporate sector, halata na ang mobile payment ay nagkakaroon ng tractor sa mga Singaporean. Ito ang dahilan kung bakit ang mga global tech giant tulad ng Apple at Samsung kasama ang mga lokal na kumpanya tulad ng Grab at Singtel ay sumakay sa bandwagon ng pagbuo at pagbibigay ng e-payment service. Habang lumilitaw ang mas maraming e-payment service provider sa Singapore, ang pagbabayad sa cash ay tila isang bagay ng nakaraan.
Ang Pagsilang ng QR Code Economy
Bilang isang financial hub, mahalaga para sa Singapore na makabuo ng matatag na national e-payment structure na bukas, accessible at mapagkumpitensya. Ang paggamit ng teknolohiya ay susi sa pagtatayo ng digital economy.
Upang tulungan ang Singapore na sumulong sa susunod na yugto ng pagiging cashless society, ipinakilala ang QR code payment. Ang QR code payment ay isang contactless payment method kung saan ang lahat ng kailangang gawin ay mag-scan ng QR code gamit ang mobile phone, mag-key in ng kinakailangang halaga at isumite ang pagbabayad. Agad na matatanggap ng merchant ang eksaktong halaga ng pera. Walang administrasyon, walang paghihintay at walang pagkaantala.
Isa sa mga pinakasikat na mobile payment app ng Singapore na gumagamit ng QR code ay ang DBS PayLah! Tulad ng maraming iba pang e-payment app, ito ay isang madaling gamitin na digital payment method na mabilis at maginhawa. Sa mga lugar kung saan karaniwang ginagamit ang cash transaction, tulad ng hawker centre, tindahan at pagsakay sa taxi, hindi na kailangang harapin ng mga merchant at consumer ang mga note at coin. Bukod dito, kumpara sa credit at debit card, hindi mo na rin kailangang mag-swipe at mag-sign para sa mga pagbili o pilitin na alalahanin ang mga pin code.
Ang QR code payment ay hindi lamang ligtas at secure, ngunit pinasimple din nito ang isang masalimuot na proseso ng pagbabayad, na inaalis ang pangangailangan para sa mga card, payment network, terminal at account. Ang kahusayan nito ay isa sa mga nangungunang driver para sa lumalagong paggamit at pag-adopt ng QR code payment. Mula sa mga hawker hanggang sa taxi-driver at maging ang mas matandang henerasyon na maaaring sa simula ay tumutol sa pagpalit mula cash sa e-payment, ang QR code payment ay malawak na ngayong tinanggap.
Upang lalo pang mapadali ang isang maayos na konektadong lipunan na pinapagana ng digitalisasyon, isang common QR code ang binuo ng MAS (Monetary Authority of Singapore) at IMDA (Infocomm Media Development Authority).
Kilala bilang SGQR, ito ang unang unified payment QR code sa mundo na compatible sa malawak na hanay ng mga payment scheme. Sa halip na ang bawat service provider ay magkaroon ng kanilang sariling QR code, ang SGQR ay nag-standardize ng lahat kaya isang universal QR code lamang ang kinakailangan.
Upang tulungan ang mga Singaporean na masanay sa SGQR, ipinakilala ang isang tagline na kilala bilang “Pick, Scan, Pay.” Unang kukunin ng mga consumer ang SGQR label sa point of purchase, pagkatapos ay piliin ang kanilang ginustong payment app sa kanilang mobile phone, at sa wakas ay i-scan ang SGQR code para magbayad.
Mula sa komersyal na aspeto, binabawasan ng SGQR ang operational cost para sa mga merchant dahil hindi na nila kailangang magtrabaho sa maraming QR code upang tumanggap ng pagbabayad. Ang pagpapakita ng isang QR code ay nagpapabawas din ng kalat para sa ilang vendor sa storefront. Para sa mga consumer, tinatamasa nila ang pagiging simple ng paggamit ng isang QR code pati na rin ang flexibility ng pagpili kung paano pondohan ang kanilang mga QR payment.
Smart Future sa Abot-tanaw
Sa kamakailang COVID-19 pandemic na lumaganap sa buong mundo, ang mga benepisyo ng e-payment ay higit pang pinatibay. Kumpara sa cash, ang contactless payment method ay napatunayang maginhawa, ligtas, hygienic at mahusay. Ang QR code payment ay narito upang manatili at ang Singapore ay nasa tamang landas patungo sa pagiging cashless society. Gayunpaman, para umunlad ang digital economy nito, kailangang harapin at malampasan ang ilang isyu bilang isang bansa. Ang pagkawala ng privacy ay isa. Ang hacking at indibidwal na overspending ay iba pang alalahanin. Mahalaga ang pangangalaga laban sa cybercrime at pagtatatag ng ligtas at maaasahang imprastraktura na sumusuporta sa pagtulak ng Singapore patungo sa pagiging Smart Nation. Maaaring tumagal, ngunit makakarating siya doon.
